अपने भविष्य की सुरक्षा और पहले से निश्चित खर्चों जैसे बच्चों की शादी, पढ़ाई या घर-गाड़ी खरीदने के लिए पैसे बचाना सबसे जरुरी प्लानिंग में से एक होनी चाहिए। छोटा छोटा अमाउंट भी सुरक्षित बचत योजनाओं में डालने पर लम्बे समय में बड़ा पैसा बन जाता है। अगर आप लम्बे समय के लिए थोड़ा-थोड़ा पैसे निवेश करने का प्लान कर रहे हैं तो आपके लिए जानना जरुरी है कि वर्तमान समय में पोस्ट ऑफिस की सबसे अच्छी बचत योजनायें कौन सी हैं, और किस सेविंग स्कीम पर कितना ब्याज या सुविधाएँ दी जा रही हैं –
पोस्ट ऑफिस की सबसे अच्छी बचत योजनायें (2025) –
आपके निवेश किये गए पैसे पर पूरी सुरक्षा और गारंटी सहित रिटर्न देने वाली, सबसे अच्छी बचत योजनायें इस प्रकार हैं –
- पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)
- नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
- सुकन्या समृद्धि योजना (PMSSY)
- किसान बचत पत्र (KVP)
- पोस्ट ऑफिस टर्म डिपोजिट योजना (POTD)
- पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपोजिट स्कीम (RD)
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महिला सम्मान बचत पत्र योजना
आइये पोस्ट ऑफिस की सबसे अच्छी बचत योजना की सुविधाओं या वर्तमान ब्याज दरों के बारे में डिटेल में जानते हैं –
1 – पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)
आपको बता दें कि 1 जून 2024 से, PPF पर 7.1% की वार्षिक ब्याज दर लागू है। यह ब्याज सालाना चक्रवृद्धि दर कंपाउंड होकर जमा होता है। PPF अकाउंट लम्बे समय के लिए पैसे बचाने के दृष्टिकोण से एक सबसे अच्छी बचत योजना साबित हो सकती है। अकाउंट खोलने पर, आपको इन सुविधाओं या नियमों को फॉलो करना होता है –
- PPF में जमा पैसा और उसपर मिलने वाला ब्याज, सभी टैक्स फ्री हैं।
- अकाउंट में आप सालाना कम से कम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख रुपये जमा कर सकते है।
- PPF खाता 15 साल की अवधि के लिए खोला जाता है, जिसे 5 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है।
- इसमें आप कुछ शर्तों के साथ, 7 साल बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं।
- इसके साथ ही आप जमा राशि के 80% तक 3 साल बाद ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- कुछ विशेष परिस्थितियों में आपातकालीन निकासी भी उपलब्ध है।
- PPF स्कीम, सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए यह एक बहुत ही सुरक्षित निवेश विकल्प है।
- आप PPF खाता किसी भी बैंक या डाकघर में खोल सकते हैं।
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2 – नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS स्कीम, भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है जो आपको 60 वर्ष की आयु के बाद मासिक पेंशन और एक मुश्त पैसा देती है। इसका अकाउंट कोई भी भारतीय नागरिक, पोस्ट ऑफिस या बैंक के माध्यम से खोल सकता है। इस योजना में ब्याज दर नहीं होती बल्कि आपके अकाउंट को पेंशन मैनेजमेंट टीम (जिसे आप अपनी मर्जी से चुन सकते हैं) द्वारा मैनेज किया जाता है।
- NPS खाता 18 वर्ष से 60 वर्ष की आयु के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक खोल सकता है।
- इसमें न्यूनतम मासिक योगदान ₹500 और अधिकतम सालाना 1 लाख 50 हजार रुपये जमा कर सकते हैं।
- अकाउंट से आप 60 वर्ष की आयु होने पर अपनी जमा राशि का 60% एकमुश्त निकाल सकते हैं। शेष 40% का उपयोग एन्यूटी (पेंशन फण्ड) के लिए करना होता है जिससे पेंशन मिलता रहता है।
- यह स्कीम ऐसे लोगों के लिए बेहतरीन है जो अस्थाई काम करते हैं और अपने बुढ़ापे के लिए पेंशन और एक साथ पैसा पाना चाहते हैं।
- आप NPS खाता किसी भी बैंक, डाकघर या NPS सेवा केंद्र में खोल सकते हैं।
3 – सुकन्या समृद्धि योजना (PMSSY)
सुकन्या समृद्धि योजना (PMSSY) एक सरकारी बचत योजना है, जो विशेष रूप से लड़कियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए शुरू की गई है। इस योजना की वर्तमान ब्याज दर 8.2% है। योजना की सुविधाएँ निम्नलिखित हैं –
- योजना के तहत न्यूनतम जमा राशि ₹250 है और अधिकतम ₹1,50,000 प्रति वर्ष जमा की जा सकती है।
- इस योजना में जमा की गई राशि पर आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर छूट भी प्राप्त होती है।
- सुकन्या खाता खुलवाने की डेट से 21 वर्ष बाद, पूरा पैसा मिलता है, हालाँकि निवेश करने का समय 15 साल होता है।
- बेटी की आयु 18 वर्ष होने के बाद, सुकन्या खाते से 50% पैसा निकाल सकते हैं।
- इस योजना के तहत माता-पिता या अभिभावक अपनी बेटी के जन्म के बाद से 10 वर्ष की आयु तक किसी भी समय खाता खोल सकते हैं।
4 – किसान बचत पत्र (KVP)
किसान बचत पत्र (KVP) स्कीम एक सरकारी बचत योजना है, जो विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों के लोगों के लिए शुरू की गई है। योजना में वर्तमान ब्याज दर 7.5% वार्षिक है। इस योजना का उद्देश्य लोगों को बचत करने और निवेश को प्रोत्साहित करना है। इस स्कीम के मुख्य नियम व सुविधाएँ निम्नलिखित हैं –
- किसान बचत पत्र में न्यूनतम निवेश ₹1000 से शुरू होता है। अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।
- इसमें पैसा एक बार में जमा किया जाता है।
- KVP में आपका निवेश 10 साल के आस पास समय में दोगुना हो जाता है।
- यह योजना सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे आपका निवेश सुरक्षित रहता है।
- KVP खाता पोस्ट ऑफिस या किसी भी सरकारी बैंक में आसानी से खोला जा सकता है।
- किसान बचत पत्र में निवेश किये गए पैसे से आप 2.5 साल (30 महीने) के बाद आंशिक रूप निकासी कर सकते हैं।
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5 – पोस्ट ऑफिस टर्म डिपोजिट योजना (POTD)
पोस्ट ऑफिस TD योजना, फिक्स डिपोजिट की तरह है। बस इसमें आप अधिकतम 5 साल के लिए पैसे निवेश कर सकते हैं। इस योजना में न्यूनतम निवेश ₹1000 है। अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है, इसमें कोई व्यक्ति, अपना या जॉइंट खाता खोल सकता है।
निवेशक को आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर छूट मिलती है। 6 महीने बाद समय से पहले निकासी की जा सकती है, और 1 साल के बाद और 5 साल से पहले पैसा निकालने पर कुछ पेनालिटी कटती है। स्कीम के तहत आपको इतनी ब्याज दरें मिलती हैं –
निवेश का समय | ब्याज दरें |
1 साल के लिए | 6.9% |
2 साल के लिए | 7% |
3-4 साल के लिए | 7.1% |
5 साल के लिए | 7.5% |
6 – पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपोजिट स्कीम (RD)
रिकरिंग डिपॉजिट (RD) स्कीम एक बचत योजना है जो नियमित मासिक बचत को प्रोत्साहित करती है और आपको सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है। इस योजना में हर महीने एक निश्चित राशि जमा करनी होती है। यहाँ पोस्ट ऑफिस RD स्कीम के वर्तमान ब्याज दर और नियमों के बारे में जानकारी दी गई है –
- 2024 में पोस्ट ऑफिस RD स्कीम पर ब्याज दर 6.5% प्रति वर्ष है।
- RD खाता खोलने के लिए न्यूनतम ₹100 प्रति माह जमा करना होता है।
- इस योजना की अवधि 5 साल (60 महीने) होती है।
- ब्याज की गणना हर तिमाही की जाती है और हर तिमाही में चक्रवृद्धि (compounded) किया जाता है।
- हर महीने जमा राशि समय पर जमा करनी होती है। यदि किसी महीने की जमा राशि समय पर नहीं जमा की जाती है, तो प्रति ₹5 पर ₹1 का जुर्माना लगाया जाता है।
7 – महिला सम्मान बचत पत्र योजना
Mahila Samman Savings Certificate, भारत सरकार द्वारा महिलाओं के लिए शुरू की गई एक विशेष बचत योजना है, जो सुरक्षित निवेश और आकर्षक ब्याज दर प्रदान करती है। 2024 में इस योजना पर ब्याज दर 7.5% प्रति वर्ष है। इस योजना के मुख्य नियम इस प्रकार हैं –
- यह खाता केवल महिलाओं या 10 वर्ष से कम उम्र की लड़कियों के लिए खोला जा सकता है।
- नाबालिग लड़कियों के खाते उनके माता-पिता या अभिभावक द्वारा चलाये जाते हैं।
- इस योजना में न्यूनतम निवेश ₹1,000 और अधिकतम ₹2,00,000 तक का निवेश किया जा सकता है।
- यह खाता, अकाउंट ओपन करने की डेट से 2 वर्षों के लिए होता है, इसके बाद ब्याज सहित पैसा वापस मिल जाता है।
- यह खाता किसी भी डाकघर या अधिकृत बैंक में आसानी से खोला जा सकता है।
- ब्याज की गणना वार्षिक रूप से की जाती है और इसे हर तिमाही के अंत में चक्रवृद्धि (compounded) किया जाता है।
पोस्ट ऑफिस की सबसे अच्छी बचत योजना के फायदे –
- पोस्ट ऑफिस की योजनाएं सरकार द्वारा समर्थित होती हैं, जिससे आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है।
- इनमें मिलने वाली ब्याज दरें बैंक से बेहतर हो सकती हैं, जिससे आपका निवेश समय के साथ बढ़ता है।
- कुछ बचत योजनाओं में निवेश करने पर आप टैक्स में छूट का लाभ उठा सकते हैं, जैसे कि पीपीएफ (PPF) और सुकन्या समृद्धि योजना।
- पोस्ट ऑफिस की बचत योजनाओं में निवेश करना आसान है और इन्हें देशभर में किसी भी पोस्ट ऑफिस से संचालित किया जा सकता है।
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